Anbieter und Anträge für gewerbliche Immobilienkredite
Passenden Gewerblichen Immobilienkredit finden und beantragen: So funktioniert‘s
Der Kauf einer Gewerbeimmobilie ist eine große Investition, die eine Menge Chancen für Investor:innen bietet. Der Schlüssel zum Erfolg liegt dabei im Wesentlichen in einer soliden Finanzierung, die zum Projekt passt.
Deswegen gibt dieser Text einen Überblick über die verschiedenen Anbieter von gewerblichen Immobilienkrediten, stellt die Voraussetzungen für die Beantragung eines Kredits dar und blickt auf die wichtigsten Konditionen, die bei der Finanzierung beachtet werden sollten. Außerdem gibt’s neben praktischen Tipps für die Beantragung eines Gewerblichen Immobilienkredits noch Infos zu möglichen Fördermitteln, die bei der Finanzierung einer gewerblichen Immobilie hilfreich sein könnten.
Was ist ein Gewerblicher Immobilienkredit?
Ein Gewerblicher Immobilienkredit ist ein Darlehen, das speziell für die Finanzierung von Gewerbeimmobilien konzipiert ist. Er kann von Unternehmen aller Größenordnungen und Branchen genutzt werden, um Bürogebäude, Lagerhallen, Produktionsstätten, Hotels oder andere gewerblich genutzte Immobilien zu kaufen oder zu bauen. In ein paar Punkten unterscheiden sich Gewerbliche Immobilienkredite von anderen Kreditarten.
Besonderheiten gewerblicher Immobilienkredite
Zweck: Gewerbliche Immobilienkredite dürfen nur für die Finanzierung von Gewerbeimmobilien verwendet werden.
Betrag: Die Kreditsumme kann je nach Anbieter und Bonität des Unternehmens variieren, liegt aber in der Regel zwischen 100.000 Euro und mehreren Millionen Euro.
Laufzeit: Die Laufzeit von Gewerblichen Immobilienkrediten beträgt in der Regel zwischen 10 und 25 Jahren.
Zinsen: Die Zinsen für Gewerbliche Immobilienkredite sind in der Regel variabel, können aber auch festgeschrieben werden.
Sicherheit: Gewerbliche Immobilienkredite werden in der Regel durch die zu finanzierende Immobilie besichert.
Anbieter von Gewerblichen Immobilienkrediten: Das passende Angebot finden
Die Auswahl an Anbietern für Gewerbliche Immobilienkredite ist groß und vielfältig. Unternehmen haben die Wahl zwischen Banken, Sparkassen, Online-Kreditanbietern und Spezialanbietern.
Filialbanken wie die Deutsche Bank, Commerzbank oder HypoVereinsbank bieten Gewerbliche Immobilienkredite zumeist mit einem umfangreichen Beratungsangebot an. Direktbanken wie die DKB Deutsche Kreditbank oder ING-DiBa punkten hingegen oft mit günstigeren Konditionen.
Die Sparkassen-Finanzgruppe ist ein wichtiger Anbieter von Gewerblichen Immobilienkrediten in Deutschland. Die Sparkassen kennen den lokalen Markt und die Bedürfnisse ihrer Kunden genau und bieten daher maßgeschneiderte Finanzierungskonzepte.
Online-Kreditanbieter wie Urbyo ermöglichen eine schnelle und bequeme Online-Beantragung von Gewerblichen Immobilienkrediten. Die Konditionen sind oft günstiger als bei Banken und Sparkassen direkt. Das liegt einfach daran, dass die Urbyos Finanzierungsprofis ihre langjährigen Erfahrungen und Netzwerke suchen und im Vergleich verschiedener Banken für jeden Deal die Perfect-Fit-Finanzierung finden.
Spezialanbieter wie die KfW oder die DZ Hyp bieten Gewerbliche Immobilienkredite zu besonders günstigen Konditionen an. Allerdings sind die Anforderungen an die Kreditnehmer meist etwas höher.
Generell ist es natürlich sinnvoll, nicht nur ein Angebot einzuholen, sondern sich umfassend beraten zu lassen und zu vergleichen. Den die verschiedenen Anbieter unterscheiden sich teils in Punkten wie den Konditionen, Bonitätsanforderungen, dem Service und der Erfahrung im Bereich der Gewerblichen Immobilienfinanzierung. Wer nicht selbst vergleichen möchte, kann sich einfach an das Urbyo Professional Team wenden.
Voraussetzungen für einen Gewerblichen Immobilienkredit
Die Finanzierung einer Gewerbeimmobilie erfordert eine solide Planung und die Erfüllung verschiedener Voraussetzungen. Unternehmen, die einen Gewerblichen Immobilienkredit beantragen möchten, müssen insbesondere eine gute Bonität, einen ausreichenden Eigenkapitalanteil und eine vollständige Dokumentation vorweisen können.
Bonität: Die Bonität des Unternehmens ist ein zentraler Faktor für die Kreditvergabe. Banken und Sparkassen bewerten die Kreditwürdigkeit anhand von Kennzahlen wie Umsatz, Gewinn, Liquidität und Eigenkapitalquote. Eine gute Bonität ist unerlässlich, um einen Kredit zu erhalten und gleichzeitig von günstigen Konditionen zu profitieren.
Eigenkapital: In der Regel wird ein Eigenkapitalanteil von mindestens 20-30% der Kaufsumme erwartet. Der Eigenkapitalanteil unterstreicht die Kreditwürdigkeit des Unternehmens und verdeutlicht die Bereitschaft, eigenes Geld in die Investition zu investieren.
Unterlagen: Für die Beantragung des Kredits müssen diverse Unterlagen zusammengestellt werden. Dazu gehören unter anderem ein Businessplan, eine Finanzierungsübersicht, ein Objektgutachten, Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen sowie eine Auskunft aus dem Handelsregister.
Kreditvergabeprozess: Der Prozess der Kreditvergabe beginnt mit der Antragstellung bei der Bank oder Sparkasse. Im Anschluss erfolgt eine Prüfung der Bonität des Unternehmens und der eingereichten Unterlagen. Nach der Kreditzusage wird der Kreditvertrag ausgehandelt und die Finanzierung abgeschlossen.
Um den Prozess zu beschleunigen und die Erfolgschancen zu erhöhen, ist es ratsam, sich frühzeitig über die Voraussetzungen zu informieren und die Unterlagen vollständig und korrekt zusammenzustellen. Natürlich unterstützt dich das Urbyo Team bei jedem Schritt des Prozesses vertrauensvoll.
Konditionen für Gewerbliche Immobilienkredite
Die Konditionen für Gewerbliche Immobilienkredite variieren je nach Anbieter, Bonität des Unternehmens und Risikoprofil des Objekts. Zu den wichtigsten Faktoren, die die Konditionen beeinflussen, gehören:
Der Zinssatz ist der wichtigste Kostenfaktor bei einem Kredit. Üblicherweise werden variable Zinssätze angeboten, die an die Entwicklung des Marktzinses gekoppelt sind. Festzinssätze bieten Planungssicherheit, sind aber in der Regel etwas teurer.
Die Tilgung bestimmt die Höhe der monatlichen Raten und die Laufzeit des Kredits. Üblich sind Annuitätenkredite mit konstanten Raten über die gesamte Laufzeit. Sondertilgungen sind oft möglich und können die Zinsbelastung reduzieren.
Die Laufzeit des Kredits kann zwischen 10 und 25 Jahren liegen. Eine längere Laufzeit führt zu niedrigeren monatlichen Raten, aber zu einer höheren Gesamtbelastung durch Zinsen.
Je höher der Eigenkapitalanteil, desto günstiger sind die Konditionen des Kredits. Üblicherweise wird ein Eigenkapitalanteil von mindestens 20-30% der Kaufsumme erwartet.
Neben den Zinsen fallen die Nebenkosten für den Kredit an, z. B. für die Bearbeitung, die Bereitstellung und die Schätzung des Objekts.
Die KfW bietet verschiedene Förderprogramme für Unternehmen an, die eine Gewerbeimmobilie kaufen oder bauen möchten. Durch die Nutzung von Fördermitteln können die Konditionen des Kredits deutlich verbessert werden.
Um die besten Konditionen für einen Gewerblichen Immobilienkredit zu erhalten, sollten Unternehmen mehrere Angebote von verschiedenen Anbietern einholen und vergleichen.
Gewerblichen Immobilienkredit beantragen: So funktioniert‘s
Die Beantragung eines Gewerblichen Immobilienkredits erfordert eine strukturierte Vorgehensweise und vor allem eine gute Vorbereitung. Ein solider Businessplan ist das Fundament für die Kreditbeantragung. Er sollte die Tragfähigkeit des Vorhabens und die Kreditwürdigkeit des Unternehmens unter Beweis stellen. Zusätzlich sollten alle relevanten Finanzierungsunterlagen, wie Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen, Liquiditätspläne, Objektgutachten und Auskünfte aus dem Handelsregister vorliegen.
Natürlich muss der Kreditantrag vollständig und korrekt ausgefüllt sein und Fragen der Bank müssen umfassend und ehrlich beantwortet werden. Allerdings empfiehlt es sich nicht, ohne Vorbereitung mit der Bank zu verhandeln. Natürlich stehen unsere Finanzierungsprofis in allen Schritten – von der Zusammenstellung der Unterlagen über die Kommunikation mit den Banken und dem Vergleichen von Angeboten bis zur Unterschrift unter das passende Angebot – beratend zur Seite. Trotzdem hier nochmal eine kurze Checkliste, woran Investor:innen unbedingt denken sollten:
Checkliste Beantragung Gewerblicher Immobilienkredit
gute Bonität ist Voraussetzung für die Kreditvergabe
hoher Eigenkapitalanteil verbessert die Konditionen
Förderprogramme der KfW prüfen
Tilgungsstrategie wählen, die zur finanziellen Situation passt
Nebenkosten des Kredits beachten
Kreditvertrag vor Unterschrift sorgfältig prüfen
KfW-Kredite und andere Fördermittel für gewerbliche Immobilienkredite
Fördermittel können die Finanzierung einer Gewerbeimmobilie deutlich erleichtern. Unternehmen sollten sich daher frühzeitig über die verschiedenen Fördermöglichkeiten informieren und die Beantragung von Fördermitteln in ihre Finanzierungsplanung einbeziehen.
Die KfW beispielsweise bietet Unternehmen verschiedene Förderprogramme für den Kauf, den Bau und die Sanierung von Gewerbeimmobilien an. Die Programme zeichnen sich durch günstige Zinsen, lange Laufzeiten und tilgungsfreie Anlaufphasen aus. Der KfW-Unternehmerkredit beispielsweise eignet sich für die Finanzierung von Investitionen, einschließlich der Anschaffung von Gewerbeimmobilien. Während das KfW-Energieeffizienzprogramm die Sanierung von Gewerbeimmobilien zur Verbesserung der Energieeffizienz fördert.
Natürlich ist die Vergabe von Fördermitteln an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Unternehmen müssen unter anderem eine gute Bonität haben, Eigenkapital einbringen und den Finanzierungsplan mit der KfW abstimmen. Sind die grundlegenden Dinge erfüllt, erfolgt die Beantragung direkt bei der KfW oder der Hausbank.
Zusätzlich bieten neben der KfW bieten auch Bundesländer eigene Länderprogramme Fördermittel für gewerbliche Immobilienkredite an. Informationen zu den jeweiligen Programmen erhalten Sie bei den zuständigen Behörden. Urbyos Finanzierungsprofis helfen gewerblichen Investor:innen gerne dabei, den Überblick über alle relevanten Förderungen zu behalten und die passende zu finden.
Finanzierung einer Gewerbeimmobilie mit Urbyo angehen
Mit einer guten Vorbereitung und der richtigen Strategie können Sie die Finanzierung Ihrer Gewerbeimmobilie erfolgreich gestalten. Wie dargestellt ist die Finanzierung einer Gewerbeimmobilie ein komplexer Prozess, der eine sorgfältige Planung und Vorbereitung erfordert. Unternehmen sollten verschiedene Finanzierungsoptionen prüfen, die Konditionen vergleichen und Fördermöglichkeiten in Anspruch nehmen.
Wer aber den Prozess strukturiert aufsetzt und durchläuft, kann jederzeit gute Deals machen. Wer auf der Suche nach Expert:innen ist, die als Sparringspartner dienen und auf dem Weg zur Perfect-Fit-Finanzierung bei jedem Schritt des Prozesses beraten und unterstützen, ist bei Urbyo genau richtig!